Hausratversicherung Test

Worauf sollten Sie bei einer Hausratversicherung achten

Ein ganz wichtiger Punkt, welchen Sie bei einer Hausratversicherung beachten müssen, ist die Versicherungssumme, welche dem Wert des zu versichernden Hausrat entsprechen sollte. Im allgemeinen sollte der Versicherungswert bei ca. 650,- Euro für den normalen Hausrat pro Quadratmeter einklakuliert und als Richtwert genommen werden. Für höherwertige Hausrat Gegenstände wie beispielsweise Antiquitäten, Schmuck muß dieser Richtwert in der Hausratversicherung entsprechend so angeglichen werden, dass diese dem Versicherungsumfang entsprechen.

Daher kann es gut möglich sein, dass die im obigen Hausratversicherung Test aufgeführten Tarife für Sie eventuell auf Grund eines höheren Leistungsanspruch nicht in Frage kommen, hierfür empfehlen wir Ihnen einen separaten Hausratversicherung Vergleich mit unserem Rechner durchzuführen. Berücksichtigen Sie dann die höhere Versicherungssumme und geben Sie diese in das entsprechende Feld ein, um so eine direkte Berechnen durchführen zu können.

Eine gute, wenn auch eine günstige Hausratversicherung muß nicht gleichzeitig teuer sein. Oftmals bieten die weniger bekannten Hausratversicherung sogar einen besseren Leistungsumfang, wie die bekannten Versicherer. Wie der durchgeführte Hausratversicherung im Test 2025 der Stiftung Warentest (für 2026 liegen noch keine Test Ergebnisse vor) ergab, sind besonders die weniger bekannten Versicherungsgesellschaften eine gute Alternative, seinen Hausrat zu günstigen Preisen abzusichern. In jedem Fall sollte nicht voreilig eine Hausratversicherung abgeschlossen werden, sondern Verbraucher sollten sich vorher gut informieren und einen unabhängigen Vergleich durchführen.

Unsere Empfehlung, um einen guten und günstigen Versicherungsschutz für Ihren Haushalt zu erhalten, orientieren Sie sich an dem durchgeführten Hausratversicherung Test 2025, oder den in Kürze vorliegenden Test Ergebnissen für 2026 von Finanztest auf test.de. Wählen Sie nicht unbedingt den günstigsten Anbieter, zahlen Sie lieber ein paar Euro mehr, haben dann aber dafür den Versicherungsumfang und die Leistungen, welche Sie benötigen.

Hausratversicherung

Die Versicherungssumme kann an steigende Versicherungswerte angepasst werden, indem man sich Hausratversicherung an einem bestimmten Preisindex orientiert. Die Versicherung von Vorräten mit fester Versicherungssumme würde Unternehmen mit schwankenden Beständen nur unzureichenden Versicherungsschutz bieten. Dieses Problem wird durch die sog. Stichtagsversicherung gelöst. Bei ihr wird der in Betracht kommende Höchstwert der Vorräte als Höchstversicherungssumme festgelegt. Urkunden einschließlich Sparbücher und sonstige Wertpapiere auf x Prozent der Versicherungssumme (siehe § 12), höchstens den vereinbarten Betrag, Schmucksachen, Edelsteine, Perlen, Briefmarken, Telefonkartensammlungen, Münzen und Medaillen sowie alle Sachen aus Gold oder Platin auf x Prozent der Versicherungssumme (siehe § 12), höchstens den vereinbarten Betrag. Anbaumöbel/-küchen, die serienmäßig produziert und nicht individuell für das Gebäude gefertigt, sondern lediglich mit einem gewissen Einbauaufwand. Soweit nicht anders vereinbart sind ist, sind Rohre und Installationen unterhalb der Bodenplatte (tragend oder nicht tragend) nicht versichert. Voraussetzung ist, dass diese Sachen zum versicherten Hausrat gehören und sie der Versicherungsnehmer als Mieter oder Wohnungseigentümer auf seine Kosten beschafft oder übernommen hat und daher hierfür die Gefahr trägt. Wichtig ist diese Deckung insbesondere für Mieter oder Wohnungseigentümer, die ihre Wohnung in größerem Umfang, vor allem im Sanitärbereich auf eigene Kosten ausgebaut haben.

Infos zur Hausratversicherung

Hagel war die einzige, bisher nicht annähernd präzisierte Gefahr. Nach Abschnitt A § 5 Nr. 3 VHB 2008 ist Hagel ein fester Witterungsniederschlag in Form von Eiskörnern. Vorwiegend entstehen Hagelschäden durch die mittelbare Einwirkung des Hagels auf die versicherten Sachen. So wenn Hagelkörner Fensterscheiben durchschlagen und in die Wohnung gelangen und die geschmolzenen Hagelkörner versicherte Sachen durchnässen. Die Aufschlagswucht außergewöhnlich großer Hagelkörner kann aber auch so enorm sein. Die gemäß Abschnitt A § 6 Nr. 2c) hh) versicherten Arbeitsgeräte und Einrichtungsgegenstände, die dem Beruf oder Gewerbe dienen (s. Ziff. 2.1), sind bei Vereinbarung der Klausel PK 7211 ausgeschlossen. Hierdurch wird eine Doppelversicherung vermieden, wenn für diese Sachen z.B. eine Betriebsinhaltsversicherung besteht. Möchten Sie hiervon Gebrauch machen, sollten Sie zunächst prüfen, ob Ihre Betriebsinhaltsversicherung einen gleich umfassenden Versicherungsschutz bietet wie die Hausratversicherung. Verletzt der Versicherungsnehmer eine dieser Obliegenheiten, so kann der Versicherer gemäß § 26 VHB 2000 leistungsfrei sein. Versicherungsnehmer und Versicherer können unter Einhaltung einer Frist von drei Monaten zum Ende des laufenden Versicherungsjahres durch schriftliche Erklärung verlangen, dass dieser erweiterte Versicherungsschutz für Fahrräder mit Beginn des nächsten Versicherungsjahres entfällt. Macht der Versicherer von diesem Recht Gebrauch, so kann der Versicherungsnehmer den Vertrag kündigen.

Hausratversicherung Test

Sachen mit gesondert vereinbarter Versicherungssumme sind als besondere Gruppen (Positionen) in der Hausratversicherung versichert. Sie gelten abweichend von § 1 Nr. 1 VHB 2000 nicht als Teil des Hausrats. § 27 Nr. 4 VHB 2000 ist auf die Versicherungssummen gemäß Nr. 1 anzuwenden. Ein vereinbarter Unterversicherungsverzicht gilt für diese Gruppen (Positionen) nicht, soweit nicht etwas anderes vereinbart wurde. Die Versicherungssummen gemäß Nr. 1 verändern sich entsprechend § 13 Nr. 1 VHB 2000. Unter Schäden durch Dampf fallen z.B. auch solche, die nach Bruch einer Heißwasserleitung durch den aufsteigenden Dampf entstehen. Diese Erweiterung ist insbesondere bei Betreibung von Klimaanlagen wichtig, denn die Einwirkung von mit Wasser vermischten Flüssigkeiten - wie diese für Klimaanlagen in Betracht kommen - kann über den eigentlichen Nässeschaden hinaus Kontaminierungsschäden an den versicherten Sachen verursachen. Wie bereits erwähnt, müssen für einen in der Hausratversicherung Test genannten Versicherungsfall genannten Rohren. Nach Klausel PK 7212 sind indessen auch die im Versicherungsvertrag besonders bezeichneten Sachen versichert, soweit sie Gebäudebestandteile sein könnten (und somit auch aufgeführte Einbaumöbel/-küchen). selbstfahrende Krankenfahrstühle, Rasenmäher, Go-Karts und Spielfahrzeuge, soweit diese nicht versicherungspflichtig sind, Die angesprochene Versicherungspflicht bezieht sich auf die Kfz-Haftpflichtversicherung für zulassungspflichtige motorgetriebene Fahrzeuge.

Tipps zum Versicherungsgebiet Hausratversicherung

Aufwendungen für Leistungen der Feuerwehren oder anderer im öffentlichen Interesse zur Hilfeleistung Verpflichteter sind nicht versichert, wenn diese Leistungen im öffentlichen Interesse erbracht werden § 13 Nr. 1f) VHB 2008). Diese Bestimmung betrifft die versicherten Kosten gemäß § 8 VHB 2008 insgesamt. Relevant könnte sie aber lediglich hinsichtlich der Aufräumungskosten, Bewegungs- und Schutzkosten, Bewachungskosten, Kosten für provisorische Maßnahmen und Schadenabwendungs- und Schadenminderungsmaßnahmen werden. Bei der Schadensversicherung ist der Versicherer verpflichtet, nach dem Eintritt des Versicherungsfalls dem Versicherer den verursachten Vermögensschaden gemäß den Bestimmungen des Vertrags zu ersetzen. Folglich wird nicht wie im Fall der Summenversicherung eine im Vorhinein vereinbarte Geldsumme ausgezahlt, sondern nur der dem Versicherungsnehmer tatsächlich entstandene Schaden ersetzt. Schadensversicherungen sind z. B. die Hausratversicherung und die Gebäudeversicherung. Für die Hälfte dieser Summe ist die entsprechende Prämie für das gesamte Versicherungsjahr vorauszuzahlen. Der Versicherungsnehmer hat den Wert, den die Vorräte an einem bestimmten Stichtag jeden Monats haben, dem Versicherer zu melden. Die endgültige Prämie wird dann zum Ende des Versicherungsjahres aus dem Durchschnitt der gemeldeten Stichtagssummen berechnet. Die Versicherungssumme steht nach den Versicherungsbedingungen regelmäßig für jeden Versicherungsfall erneut zur Verfügung.

Allgemeines rund um das Thema Hausratversicherung

Auch Sachen von Besuchern sind versichert, wenn auch grundsätzlich nur Hausratgegenstände versichert sind, die dem Haushalt des Versicherungsnehmers dienen, sind Sachen von Personen, die den Versicherungsnehmer besuchen, nach den VGB 2008 versichert, denn im Haushalt des Versicherungsnehmers befindliches fremdes Eigentum, soweit es sich nicht um das Eigentum von Mietern bzw. Untermietern des Versicherungsnehmers handelt, ist mitversichert. In VHB 2008 sind klarstellend eine Reihe von Gegenständen aufgeführt. Außer den Kosten gemäß § 8 Nr. 1a) bis i) VHB 2008 sind ferner gemäß Abschnitt B § 13 VHB 2008 die notwendigen Kosten für Maßnahmen versichert, die der Versicherungsnehmer zur Abwendung eines unmittelbar drohenden versicherten Schadens oder Minderung eines Schadens für sachgerecht halten durfte, auch wenn sie erfolglos geblieben sind. Soweit solche Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten auf Anweisung des Versicherers aufgewendet worden sind, hat die Hausratversicherung Test sie auch insoweit zu ersetzen. Kosten für Hotel- oder ähnliche Unterbringung ohne Nebenkosten (z.B. Frühstück, Telefon), wenn die ansonsten ständig bewohnte Wohnung unbewohnbar wurde und dem Versicherungsnehmer auch die Beschränkung auf einen bewohnbaren Teil nicht zumutbar ist. Die Kosten werden bis zu dem Zeitpunkt ersetzt, in dem die Wohnung wieder bewohnbar ist, längstens für die Dauer von x Tagen. Die Entschädigung ist pro Tag auf x Promille der Versicherungssumme begrenzt, soweit nicht etwas anderes vereinbart ist.

Nützliche Informationen über die Hausratversicherung

Sowohl die Gewalttat oder deren Androhung als auch die daraufhin erfolgte Wegnahme einer versicherten Sache muss innerhalb des Versicherungsortes geschehen sein. Der Versicherungsschutz erstreckt sich nicht auf Sachen, die erst auf Verlangen des Täters an den Ort der Wegnahme oder Herausgabe gebracht werden (§ 3 Nr. 4c VHB 2008). Dem Versicherungsnehmer wird außerhalb seiner Wohnung für den Fall eine Gewalttat angedroht, wenn er nicht einen in der Wohnung befindlichen Familienangehörigen telefonisch anweist. Ausschluss von Schäden an versicherten Sachen in der Feuerversicherung, wenn diese einem Nutzfeuer oder Nutzwärme ausgesetzt werden. Nicht versichert sind Brandschäden, die an versicherten Sachen dadurch entstehen, dass sie einem Nutzfeuer oder der Wärme zur Bearbeitung oder zu sonstigen Zwecken ausgesetzt werden; dies gilt auch für Sachen, in denen oder durch die Nutzfeuer oder Wärme erzeugt, vermittelt oder weitergeleitet wird. Die Leistungseinschränkung ist aus den Bedingungen Hausratversicherung Test herausgenommen worden. In einem Raum eines Gebäudes bei einem Diebstahl auf frischer Tat angetroffen wird und eines der Mittel gemäß Nr. 4a aa) oder 4 bb) (Raub, s. Ziff. 4.3) anwendet, um sich den Besitz des gestohlenen Gutes zu erhalten (§ 3 Nr. d) VHB 2008). Entschädigungspflichtig sind nicht nur die entwendeten Sachen, sondern auch Schäden an versicherten Sachen als Folge eines Einbruchdiebstahls oder des Versuchs eines Einbruchdiebstahls. Auf der Suche nach Beute bricht der Täter die Schränke gewaltsam auf und beschädigt sie hierbei.

Die beste und günstigste Hausratversicherung im Test

Eine Hausratversicherung ist für jeden unverzichtbar, der entweder als Mieter, oder Eigentümer in einer eigenen Wohnung lebt, unabhängig von der Größe der Wohnung und der Wohnungsart, also die kleine Single Wohnung in Form eines Appartement, oder eine größere Wohnung mit mehreren Zimmern beispielsweise für eine WG, oder für die Familie.

Doch wie lässt sich anhand der vielen Versicherungsgesellschaften eine gute und günstige Hausratversicherung finden? Eine recht hilfreiche und gute Orientierung bietet der durch die Stiftung Warentest (Finanztest) durchgeführter Hausratversicherung Test, indem mehr als 1.000 Tarife von über 50 Hausratversicherungen getestet wurden. Dieser Test ergab, dass gerade Familien, Singles, oder Senioren 200,- Euro und 800,- Euro im Jahr an Beiträgen einsparen können.

Warum ist eine Hausratversicherung wichtig
Die meisten Menschen unterschätzen deutlich den Wert ihres eigenen Hausrat. Dabei kommen hier schon in einer kleinen Single Wohnung mehrere Tausend Euro zusammen, zum Beispiel für Elektronik, Haushaltgeräte, Möbel, bis hin zur eigenen Bekleidung. Welchen Wert Ihr Hausrat hat, können Sie ganz einfach durch einen selber durchgeführten Test ermitteln, indem Sie durch Ihre eigene Wohnung gehen und grob zusammenrechnen, wie hoch die Anschaffungskosten für alle in Ihrer Wohnung befindlichen Hausratgegenstände waren. Gerade in Wohnungen, welche über mehrere Jahre und Jahrzehtne durch die Mieter bewohnt wurden, werden im Laufe der Zeit die Einrichtungsgegenstände neu gekauft, oder durch höherwertige ersetzt, wenn sich im Laufe der Jahre die persönlichen Lebensumstände verändert haben, oder die eigenen Ansprüche gestiegen sind.

Nur die wenigsten wären in der Lage, im Fall ein durch ein Feuer entstandenen Schaden, den beschädigten oder zerstörten Hausrat auf einmal zu ersetzen. Für viele Menschen würde ein solcher Verlust erhebliche Belastungen bedeuten, die bis an die Grenzen der eigenen finanziellen Möglichkeiten gehen könnte und in nicht seltenen Fällen den persönlichen finanziellen Ruin bedeuten können.

Desweiteren ergaben sich aus dem "Hausratversicherung Test", dass die anfallenden Beiträge der selben Hausratversicherung zwischen den einzelnen Versicherungsorten erheblich unterschieden. So war der selbe Hausratversicherung beim selben Umfang des zu versichernden Hausrat in dem einen Versicherungsort deutlich günstiger und anderorts wiederum deutlich teurer, als andere Anbieter.

Tipps und Empfehlungen zum Thema Hausratversicherung Test

Wer die Wahl hat, hat die Qual, dies gilt auch bei der Entscheidung sich für einen entsprechenden Hausratversicherung zu entscheiden. Der von uns durchgeführte Hausratversicherung Test soll Ihnen die Suche nicht nur vereinfachen, sondern ermöglicht Ihnen, gleich zwischen mehreren Anbietern inklusive aller Hausratversicherung Testsieger online durchzuführen.

Das spart Ihnen nicht nur Zeit, sondern auch bares Geld, denn durch die umfangreiche Liste der in unserem Hausratversicherung Vergleich integrierten Anbieter wie beispielsweise die VdVA Hausratversicherung, finden sich viele relativ unbekannte Gesellschaften, welche sich in den angebotenen Leistungen gar nicht, oder nur sehr geringfügig unterscheiden, jedoch Beitragseinsparungen von bis zu 50 % ermöglichen.

Achten Sie in unserem Test insbesondere auf die von Bestandskunden der jeweiligen Hausratversicherung abgegebenen Bewertungen, denn dies bietet Ihnen schon eine recht gute Übersicht darüber, wie gut die jeweilige Hausratversicherung im Test abschneidet.